お役立ち情報

たけし

親の通帳が残ってるんだけど、名義を変えるとか、口座を解約するとか…相続ってどう進めるのが正解なんだろう？

さとみさん

口座の名義は変更できないから、実際には「解約して払戻しを受ける」ことになるのよ。そのためには、銀行ごとに必要書類をそろえて手続きするの。

預貯金の名義書き換えとは？

亡くなった方の名義のままでは、預貯金口座は使用できません。金融機関では名義変更はできず、相続人名義への解約・払戻し手続きが必要となります。

いつ必要になる？

• 相続人が相続財産を分けるとき
• 葬儀費用や債務支払いにあてるとき
• 相続税の納付を現金で行いたいとき

手続きの基本の流れ

1. 相続人の確定（戸籍収集）
2. 遺産分割協議書の作成（または遺言書確認）
3. 金融機関に連絡・書類提出
4. 口座の解約・払戻し

必要な書類（一般的な例）

• 被相続人の戸籍（出生～死亡）
• 相続人全員の戸籍・本人確認書類
• 遺産分割協議書（または遺言書）
• 印鑑証明書
• 金融機関の相続届

ふじはらさん

最近は「法定相続情報一覧図」があれば、戸籍の束を提出しなくていい場合もあるよ。あらかじめ取得しておくと便利だね。

銀行によって違う？

必要書類や手続きの細かい流れは、金融機関によって異なります。事前に問い合わせて、確認することが重要です。

図解：相続による預貯金解約の手続きの流れ

注意点

• 印鑑証明書は発行後3か月以内を求められる場合が多い
• 相続人が多い場合、書類のやり取りに時間がかかる
• 預金残高の証明には「残高証明書」の取得が必要

もし相続人の一人が協力しない場合は？

遺産分割協議が成立しなければ、口座の解約はできません。調停や家庭裁判所の手続きが必要になることもあります。

たけし

なるほど…名義変更じゃなくて「解約＋払戻し」ってことなんだね。銀行に行く前に、ちゃんと準備しといたほうがよさそうだ！

まとめ：預貯金の名義書き換えのポイント

• 名義変更ではなく「解約・払戻し」が基本
• 手続きには戸籍・協議書など多くの書類が必要
• 金融機関によって異なるので事前確認を

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私たち専門家が、相続人の確認から書類の整備まで丁寧にサポートしますので、お気軽にご相談ください。

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